中村和夫氏、新型ドル建て貯蓄型保険を設計・主導、初回販売額は38億円に到達

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2024年11月、東京・丸の内より報じられたところによると、国際金融戦略顧問の中村和夫氏が主導設計した新型ドル建て貯蓄型保険商品が正式に初回販売を完了し、累計引受額は38億円に到達した。これは、2024年の日本国内における同種保険商品の中で販売記録を更新するものとなった。

本商品はシンガポールに登録された保険会社により引き受けられ、「高インフレ＋円安」環境下において、ドル建ての長期資産アンカーを確保することを目的に設計された。外貨による貯蓄機能、受取人の指定、世代間での段階的分配といった複合的な資産管理ニーズを統合している。

中村氏は設計背景について次のように語っている：

「すべての家庭が米国債やETFを直接保有すべきとは限らない。

保険は日本の投資家にとって最も馴染み深く、信頼できる資産配置手段であり、その“かたち”こそ、今あらためて世界の現実と再接続されるべきだ。」

■ 三つの設計ハイライト

1. ドル建て × 元本保証利率 × 配当連動

  　本商品は米ドルを基軸通貨とし、年2.1％の最低保証利率を設定。さらに、グローバルなドル建て債券指数に連動する配当区間を備え、価値保存と成長性の両立を実現している。

2. カスタマイズ可能な受取人構造 × 世代間リリースメカニズム

  　顧客は複数階層の受取人を指定可能で、特定年齢到達や時期に応じて資金を段階的に給付する「定期リリース条項」を活用できる。これにより、教育・結婚・移住支出などに柔軟に対応可能。

3. 信託口座との接続 × 海外資産隔離機能

  　顧客はシンガポールの信託プラットフォームを通じて資産を受領・管理することで、税制上の整合性を確保しつつ、日本国内資産との混在や課税リスクを回避する構造が整備されている。

■ 商品開発の背景：「家庭の価値保存」を支える新たな手段

2024年、日本の家庭は「円安の長期化」「実質金利の上昇困難」「物価の構造的上昇」という三重の圧力に直面している。特に、教育・介護・移住といった“実物インフレ”が広がる中、従来の円建て貯蓄型保険では、実質購買力の防衛が困難になっている。

中村氏は指摘する：

「多くの家庭が10年以上前に契約した円建て保険をそのまま保持しているが、

現行制度では、将来の外貨支出を十分にカバーすることができない。」

今回の設計では、家庭の将来支出構造に基づいて通貨配分と保障額を逆算する「未来負債アンカーモデル（Future Liability Anchoring Model）」を導入。たとえば、ある東京の不動産業ファミリー（第二世代）は、「15年後の米東部への留学費用＋20年後の老後生活費用」を想定し、60万ドルを契約。資産はシンガポールの信託口座に段階的に給付され、“家庭内外貨キャッシュプール”として機能している。

■ 販売・評価：閉鎖型での成功と今後の拡張

初回販売は中村氏の既存顧客ネットワークおよびアジア・ファミリーオフィス連盟（FOAJ）関係者を対象に、非公開推薦形式で実施。わずか2週間で当初枠を超過し、現在は第二ラウンドの増額販売および、シンガポールドル建て・ユーロ建てバージョンの開発が進められている。

ある東京の大手信託銀行幹部は次のように評価した：

「これは単なる保険ではなく、“中村氏が資産ツールに構造的思考を埋め込んだ商品”である。

顧客の通貨ミスマッチ・世代設計・税制対応という三大課題を同時に解決している点が特に優れている。」

なお、本商品はFOAJが発行する《2025年版 越境資産配置ツール・リファレンスガイド》に掲載予定であり、年末に開催される「日本家族金融年会」にて、代表的な事例として講演紹介されることが決定している。

■ 中村氏の設計メモより

「ドル建てとは、為替差益を狙うためのものではない。

それは、“将来支出の構造を守る”ためである。

将来の責任が外貨建てであるならば、

保険もまた、“円思考”から脱する時が来ている。」

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